这是两个问题，不存在必然联系。电子支付的出现是为了方便消费，同时也促进了消费，但它出现的目的绝对不是为了“超前消费”。

（卡在自己手里，怎么刷、用什么渠道刷，这是个人能决定的，而不是由渠道决定）

中国人自古以来就有“储蓄、囤积”的习惯，尤其是农村老百姓，他们更加擅长这些。就拿储蓄来说，不管什么样的家庭（特殊原因除外）或多或少的都会有一点积蓄，储蓄的原因就是“以备不时之需”；如果在农村呆过的话，就会发现自家的老人在卖粮时都会格外留出几百斤来，有人说这是为了留种，实际上这就是怕遭遇恶劣天气、寒冬的情况下，没有食物，留出来的粮食可以用来吃，所以与储蓄对应的就是“超前消费”的概念。

（超前消费的诱因绝对不是电子支付）

但在“超前消费理念”出现之后，还是有很多老百姓保持着“储蓄”的习惯，先不说这种习惯是好是坏，但起码证明电子支付也方便了老百姓“储蓄”。

电子支付的出现，实际上是加快了资金的流动，极其的缩短了与资金交易有关的行为，比如工资发放、汇款、转账、付款等等，这些都是看不见摸不着的变化。而电子支付的出现也颠覆了传统的交易方式，这点尤为重要，很多外国人来到中国感叹移动支付的方面，很多中国人到了国外抱怨没有移动支付，生活很不方便。

电子支付是一次创新，而这种革新具备两个要点：一是解决了行业痛点，具有一定的硬性创新，电子、移动支付做到了；二是供需双方都因此获利，很显然这点也做到了，以支付宝、微信为例，他们都是电子支付领域的霸主，好处就不多说了，懂的自然懂。但这并不代表电子支付的出现“方便了超前消费”。

超前消费的主要原因在于个体的对于“消费”的理解，而并非“支付”形式上的方便，说的通俗些就是，超前消费是一种“思想作用行为”的具象化，电子支付也好、移动支付也罢，或是现金交易，它都不会干涉一个人的“超前消费”行为，只不过电子支付的出现让这个过程无限缩短了而已，看上去好似“方便了超前消费”。

要知道超前消费就是利用网贷、信用卡、花呗、白条等金融媒介产品，提前支取自己未来要赚的钱来消费，而这种理念很早在外国就存在了，我国还处于解放初期，国外的信用卡(超前消费理念）就已经存在30年以上了（1915年起源于美国）。我国是在70年代末期才真正意义上的出现信用卡，但审核条件却是极其苛刻的，90%以上的人们都没有资格申办。

再后来随着互联网的井喷式发展，国内的支付领域逐步像电子支付发展，而基于时代发展的需求，信用卡的审批条件也逐渐放宽，这才有了现在的“国内超前消费理念”，但还是开头那句话，电子支付只是缩短了“超前消费”的过程，真正决定“超前消费”行为的是思想。

基于现在网络桑文化、资本的运作，很多人也都喜欢、习惯了这种超前消费的形式，再加上电子支付提供的便捷，也使很多人迷恋其中无法自拔。